Микрозаймы vs кредиты онлайн: что выгоднее?

Оформить кредита онлайн — удобный способ получить деньги. Заполняете анкету на сайте, и если сумма некрупная, а вы соответствуете критериям банка, заявку часто одобряют в тот же день. Взять микрозайм через МФО можно еще быстрее. Но есть принципиальные отличия, которые важно знать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Сравним два способа кредитования.

Сроки

Через МФО финансовые средства можно одолжить на максимально короткое время. Как правило, займы выдают на срок от трех дней до месяца. «Перехватить деньги до зарплаты» — классическая причина, из-за которой люди обращаются в такие организации.

Банки обычно выдают кредиты на срок от года до 15 лет. Некоторые предлагают краткосрочные займы на три–шесть месяцев, но таких предложений немного.

Ставка

Проценты, под которые банки выдают кредиты, зависят от ставки ЦБ РФ. В зависимости от типа банковского продукта этот показатель, как правило, составляет от 11 до 25% годовых.

МФО начисляют 0,5–0,8% в день. Кажется, что это немного, но в пересчете на год доходит до 292%. Если не вернете деньги вовремя, переплата будет быстро расти — уже с первого дня просрочки к сумме долга прибавляют штрафы и пени.

Минимальная сумма

Микрозаймы часто берут для сиюминутных нужд и экстренных случаев. Здесь можно одолжить даже 1000 рублей.

В банки обращаются за более крупными суммами — обычно минимально можно взять 30–50 тысяч рублей.

Идти в МФО за сотнями тысяч — сомнительное решение. Из-за высокой ставки переплата выйдет в разы больше, чем в банке.

Например, вам нужно 50 тысяч рублей. Если оформить на них банковский кредит на 12 месяцев под 15% годовых, переплатите 4156 рублей. Одолжите эту сумму на месяц в МФО под 0,8% в день — переплата составит 12 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

МФО лояльнее. Здесь можно получить одобрение даже при плохой кредитной истории (КИ) и без официальной работы. Чаще всего для оформления требуется только паспорт.

В банках более строгие условия:

1. Перед решением проверяют вашу КИ. Если с платежеспособностью и надежностью проблемы, заявку, скорее всего, отклонят или одобрят меньшую сумму на более короткий срок и под процент повыше.

2. Учитывают долговую нагрузку. Если вы перекредитованы, новый займ не согласуют.

3. Часто запрашивают документы, которые подтвердят официальный доход. Для крупных сумм — обязательно.

4. Иногда кроме паспорта нужны СНИЛС и ИНН.

5. Тем, кто не работает официально, получить кредит в банке сложно.

Скорость одобрения

МФО согласуют заявку за 5–15 минут, деньги приходят на карту сразу.

Если оформлять кредит в банке онлайн, это тоже не займет много времени. Как правило, заявку рассматривают от 15 минут до суток. После положительного решения средства зачисляют на карту обычно в тот же день.

Микрозайм — инструмент на крайний случай. Его можно рассмотреть, если нужна небольшая сумма до 30 тысяч рублей и вы точно уверены, что вернете деньги вовремя. Но риск попасть в долговую ловушку, когда вы берете новые займы для погашения старых, все равно высок.

© Copyright: Мария Токарева, 2025

Регистрационный номер №0543631

от 19 сентября 2025

[Скрыть] Регистрационный номер 0543631 выдан для произведения:

Оформить кредита онлайн — удобный способ получить деньги. Заполняете анкету на сайте, и если сумма некрупная, а вы соответствуете критериям банка, заявку часто одобряют в тот же день. Взять микрозайм через МФО можно еще быстрее. Но есть принципиальные отличия, которые важно знать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Сравним два способа кредитования.

Сроки

Через МФО финансовые средства можно одолжить на максимально короткое время. Как правило, займы выдают на срок от трех дней до месяца. «Перехватить деньги до зарплаты» — классическая причина, из-за которой люди обращаются в такие организации.

Банки обычно выдают кредиты на срок от года до 15 лет. Некоторые предлагают краткосрочные займы на три–шесть месяцев, но таких предложений немного.

Ставка

Проценты, под которые банки выдают кредиты, зависят от ставки ЦБ РФ. В зависимости от типа банковского продукта этот показатель, как правило, составляет от 11 до 25% годовых.

МФО начисляют 0,5–0,8% в день. Кажется, что это немного, но в пересчете на год доходит до 292%. Если не вернете деньги вовремя, переплата будет быстро расти — уже с первого дня просрочки к сумме долга прибавляют штрафы и пени.

Минимальная сумма

Микрозаймы часто берут для сиюминутных нужд и экстренных случаев. Здесь можно одолжить даже 1000 рублей.

В банки обращаются за более крупными суммами — обычно минимально можно взять 30–50 тысяч рублей.

Идти в МФО за сотнями тысяч — сомнительное решение. Из-за высокой ставки переплата выйдет в разы больше, чем в банке.

Например, вам нужно 50 тысяч рублей. Если оформить на них банковский кредит на 12 месяцев под 15% годовых, переплатите 4156 рублей. Одолжите эту сумму на месяц в МФО под 0,8% в день — переплата составит 12 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

МФО лояльнее. Здесь можно получить одобрение даже при плохой кредитной истории (КИ) и без официальной работы. Чаще всего для оформления требуется только паспорт.

В банках более строгие условия:

1. Перед решением проверяют вашу КИ. Если с платежеспособностью и надежностью проблемы, заявку, скорее всего, отклонят или одобрят меньшую сумму на более короткий срок и под процент повыше.

2. Учитывают долговую нагрузку. Если вы перекредитованы, новый займ не согласуют.

3. Часто запрашивают документы, которые подтвердят официальный доход. Для крупных сумм — обязательно.

4. Иногда кроме паспорта нужны СНИЛС и ИНН.

5. Тем, кто не работает официально, получить кредит в банке сложно.

Скорость одобрения

МФО согласуют заявку за 5–15 минут, деньги приходят на карту сразу.

Если оформлять кредит в банке онлайн, это тоже не займет много времени. Как правило, заявку рассматривают от 15 минут до суток. После положительного решения средства зачисляют на карту обычно в тот же день.

Микрозайм — инструмент на крайний случай. Его можно рассмотреть, если нужна небольшая сумма до 30 тысяч рублей и вы точно уверены, что вернете деньги вовремя. Но риск попасть в долговую ловушку, когда вы берете новые займы для погашения старых, все равно высок.

 

Будущее образования на примере онлайн-школ для 11-классников

Как выбрать лучший сервис для транскрибации?